청년채용지원금 7천만원, 2026 청년고용연계자금 대출 신청 조건, 방법, 서류, 금리 정리

청년고용연계자금 대출 신청을 고려하고 계신가요?

청년 창업과 청년 일자리 창출을 위한 ‘청년고용연계자금’이 올해(2026년) 다시 시행됩니다.

이 자금은 청년 소상공인이나 청년 근로자를 고용하고 있는 자영업자에게 최대 7000만 원까지 지원되는 정책자금으로, 연 2% 고정금리, 최장 5년간 대출 가능이라는 매우 유리한 조건을 갖추고 있습니다.

청년 인재를 고용한 사장님이라면, 또는 만 39세 이하 청년 창업자라면 이 자금이 바로 현실적인 도움이 될 수 있는 ‘생존자금’이자 성장자금입니다.

특히 최근 금리 부담이 높아진 상황에서 정책자금만이 제공할 수 있는 저금리 혜택을 누릴 수 있다는 점에서, 해당 요건을 갖춘 소상공인이라면 꼭 확인해보셔야 할 기회입니다.

이번 글에서는 청년고용연계자금의 신청 조건, 신청 방법, 제출 서류, 대출 금리와 상환 조건까지 꼼꼼하게 정리하여 안내드리겠습니다.

청년고용연계자금 개요

청년채용지원금 ‘청년고용연계자금’은 청년 창업 활성화와 청년 고용 확대를 목적으로, 정부(소상공인시장진흥공단)가 운영하는 정책자금 대출 프로그램입니다.

대출을 받기 위해서는 소상공인 요건 + 청년 요건을 모두 충족해야 하며, 지원 대상에 해당하면 최대 7000만 원까지, 연 2% 고정금리로 지원받을 수 있습니다.

이 대출은 연 2.0% 고정금리라는 매우 유리한 조건으로 최대 7000만 원까지 운전자금 용도로 지원받을 수 있습니다. 상환기간은 총 5년이며, 2년 거치 후 3년간 분할상환 방식으로 운영됩니다.

이외에 2026 소상공인 정책자금 대출 중 특별경영안정자금에 대해서는 아래 포스팅에서 자세히 확인할 수 있으니 참고하세요!

청년고용연계자금 대출 신청 대상, 조건 

✔️ 대출 신청 대상, 조건

청년채용지원금 7천만원, 청년고용연계자금 대출 대상과 조건은 다음 세 가지 요건 중 하나만 충족하면 신청할 수 있습니다.

1. 대표자가 청년(만 39세 이하)이고 업력 3년 미만인 경우
2. 상시근로자 가운데 50% 이상이 청년 근로자인 경우
3. 최근 1년 이내 청년 근로자를 1인 이상 고용하고 유지중인 경우

이 세 가지는 ‘청년 대표자’ 또는 ‘청년 근로자 고용 여부’와 관련이 있습니다. 각 항목별로 세부 조건과 판단 기준을 정리해 본다면 아래와 같습니다.

1. 대표자가 만 39세 이하이고 업력 3년 미만인 청년 소상공인

• 나이 기준: 신청일 기준으로 대표자의 만 나이 39세 이하
  • 예: 1986년 1월 1일 이후 출생자 (2026년 기준)
• 업력 기준: 사업체의 업력이 3년 미만일 것
  • 개인사업자: 사업자등록증상의 개업일 기준
  • 법인사업자: 법인등기부등본상 설립일 기준
• 사업체 유형: 소상공인 기본법상 소상공인에 해당해야 함
  • 상시근로자 수, 업종별 매출액 기준 모두 충족 필요

-> 예시 : 2024년 3월에 창업한 1990년생 개인사업자 대표는, 2026년에도 업력 3년 미만 + 만 39세 이하로 요건 충족 가능.

2. 상시근로자의 50% 이상이 청년 근로자인 소상공인

• 청년 근로자 기준: 만 34세 이하
  • 즉, 1991년 1월 1일 이후 출생자 (2026년 기준)
• 상시근로자 수 계산 기준:
  • 4대 보험 가입자 기준으로 확인
  • 소속 근로자 수 중 청년 근로자 비율이 50% 이상일 것
  • 고용보험 피보험자 수 등으로 판단

-> 예시 : 총 상시근로자가 4명이라면, 그 중 2명 이상이 만 34세 이하 청년일 경우 조건 충족.

3. 최근 1년 이내 청년 근로자를 1명 이상 고용하고, 현재까지 고용 유지 중인 소상공인

• 고용 시점: 신청일 기준 최근 1년 이내 고용 시작
• 청년 기준: 만 34세 이하 근로자
• 고용 상태: 신청일 현재까지 고용이 유지되고 있어야 함
• 서류 확인: 4대 보험 가입자 명부, 건강보험 자격득실 확인서 등

-> 예시 : 2025년 7월에 만 26세 청년 직원을 채용하고, 2026년 1월에도 고용이 유지되고 있다면 조건 충족.

● 꼭 주의할 점: ‘청년’ 기준이 다릅니다

많은 분들이 이 기준을 혼동해서 신청 요건을 잘못 판단하는 경우가 있습니다. 하지만 위와 같이 대표자와 근로자의 ‘청년’ 기준은 서로 다르기 때문에 반드시 구분해서 확인하셔야 합니다.

✔️ 청년고용연계자금 대출 제한 대상

1. 비영리기업·단체·조합
   • 사회적기업, 협동조합 등 비영리 법인
2. 휴·폐업 중인 사업자
   • 사업자등록 상태가 휴업 또는 폐업인 경우
3. 국세·지방세 체납자
   • 체납 사실이 있는 경우 대출 제한 (단, 완납 시 신청 가능)
4. 금융기관 채무불이행자
   • 신용불량, 연체 이력 등으로 채무불이행자 등록된 경우
5. 업종 제한
   • 사행성 업종, 부동산업, 금융 및 보험업 등 정책자금 지원 제외 업종
   • 예: 골프장 운영업, 유흥주점, 도박장, 부동산 임대업 등
6. 정책자금 목적 외 유용 우려가 있는 사업자
   • 이전 정책자금 유용·부당 수급으로 제재받은 이력이 있는 경우 등
7. 자격 요건 미충족 사업체
   • 소상공인 요건 미충족 (예: 상시근로자 수 초과, 매출액 기준 초과 등)
   • 청년 고용 요건 미충족 (대표자/근로자 요건 불충족 등)

● 참고: 유사 사례로 대출이 거절된 이유

• 청년 근로자를 고용한 지 1년이 초과되었지만 고용 유지 중이 아닌 경우
• 업력 3년 초과 + 대표자가 만 39세 초과된 경우 (요건 미충족)
• 매출액 기준 초과로 소상공인 인정 불가

✔️ 내가 해당되는지 빠르게 확인하는 방법

1. 대표자의 나이와 창업 시기를 확인하세요
2. 사업체가 소상공인 기준에 부합하는지 확인하세요
3. 상시근로자 수 / 업종별 매출액 기준
4. 최근 1년 이내에 고용한 청년 근로자가 있는지 확인하세요
5. 또는 현재 근로자 중 청년 비율이 절반 이상인지 점검하세요

이 중 단 하나만 해당되어도 신청 대상이 될 수 있습니다.

청년고용연계자금 용도

청년고용연계자금의 자금 용도는 제품생산 비용 및 기업경영에 필요한 운전자금 전용으로만 사용이 가능합니다. 예를 들어 본다면 아래와 같습니다.

• 청년 근로자 및 직원 급여 지급 (인건비)
• 원·부자재 구입 비용
• 공과금, 임대료, 운영비
• 세금 납부, 마케팅, 홍보 비용 등
• 기타 사업 운영에 직접 필요한 일상적 비용

이외에 시설자금(기계 구입, 공장 증축 등 자산 투자 목적)은 불가합니다.
→ 청년고용연계자금은 운영 안정성 확보와 청년 일자리 유지에 초점이 맞춰진 자금이기 때문입니다.

청년고용연계자금 대출 한도, 금리

✔️ 대출 한도

• 동일 관계기업당 최대 7천만 원
  : 동일 대표자, 동일 실질경영자, 또는 동일 발행주식 50% 이상 보유 기업 포함
  : 직접대출 잔액도 포함되므로, 총 운전자금 한도는 5억 원(시설자금 포함 10억 원)까지

✔️ 대출 금리

• 정책자금 기준금리(분기별 변동금리) 적용
  : 2026년 1월 기준 약 2.9% 수준 → 우대금리 적용 시 최대 0.8%p까지 인하 가능

• 우대금리 예시(동일 유형 내 중복 적용 불가)

※ 예: 비수도권 + 성실상환자는 총 0.5%p 금리 인하 가능

대출 기간 및 상환 방식

• 총 5년 : 2년 거치 + 3년 분할상환
• 상환 방식 : 상환 기간 중
  • 70%는 3개월마다 균등분할상환
  • 30%는 마지막에 일시상환 → 원금균등분할상환 원칙 적용

이 대출 기간 및 상환 방식은 거치 기간이 끝난 후 상환기간을 최대 10년까지 연장 신청할 수 있는 방법도 있는데, 무엇이 유리한지는 개인 상황에 따라 달라질 수 있으니 고려해 보시는 것도 좋을 것 같습니다.

대출 접수 일정(신청 기간)

청년고용연계자금은 분기별로 접수가 진행되는 대리대출 방식 정책자금입니다. 따라서 접수 일정은 1월과 4월 분기별로 진행됩니다.

2026년 1분기 접수는 1월 5일(월) 오전 10시부터 예산 소진 시까지 진행되며, 미선정자는 2분기 접수(4월 6일 월요일)부터 다시 신청할 수 있습니다.

한 번 놓치면 3개월을 더 기다려야 하고, 또 선착순 예산 소진 방식이기 때문에 가능한 빨리 신청하는 것이 유리합니다.

청년고용연계자금 대출 신청 방법과 절차 

청년고용연계자금은 소상공인시장진흥공단(소진공)이 운영하는 정책자금 대리대출 방식으로, 대출 실행 방식에 따라 보증서부 대출 또는 신용·담보부 대출로 구분됩니다.

● 전체 신청 흐름 요약

1. 사전 준비사항 (공통)

• 소상공인 자격: 상시근로자 수 10인 미만 + 연매출 기준 충족
• 청년 고용 요건 중 1가지 이상 해당
• 필수 서류 준비:
  • 사업자등록증, 신분증, 4대보험 가입자 명부 등
  • 청년 근로자 채용 관련 증빙서류

2. 온라인 신청 절차 (소상공인 정책자금 누리집)

• 소상공인 정책자금 누리집 접속
• 공동인증서 로그인 및 회원가입
• 자금 신청 메뉴에서 ‘청년고용연계자금’ 선택
• 신청서 작성 및 구비서류 업로드
• 희망 대출방식 선택 (보증서부 또는 신용·담보부)

3. 대출 방식별 세부 절차

① 보증서부 대출 절차

• 신청 접수 후, 소진공이 보증기관(지역신보, 기보)으로 심사 연계
• 보증기관이 신용 및 사업성 심사 후 보증서 발급
  • 심사 과정에서 현장 실사 진행
• 발급된 보증서를 은행에 제출
• 은행에서 대출 실행 (보증서 담보)

-> 장점은 신용등급이 낮아도 보증기관이 담보 역할을 해준다는 것인데, 단, 보증기관이 신용 및 사업성 부분에서 심사 후 보증서 발급을 거부할 수 있습니다.
-> 주의의할 점은 보증기관의 심사 과정이 다소 번거롭고 시간이 걸릴 수 있고, 보증 수수료가 발생한다는 점(통상 0.5~1% 수준)인데 일단 통과하면 보증서를 담보(90%)로 은행에서는 아주 간단한 심사 후 대출 진행

② 신용·담보부 대출 절차

• 신청 시 신용·담보부 방식 선택
• 보증기관을 거치지 않고, 은행에서 직접 신용 및 담보 평가
• 평가 결과에 따라 대출 실행 가능 여부 결정
• 담보 설정(부동산 등) 또는 신용등급 기준 충족 시 대출 실행

-> 장점은 다소 번거로운 보증서 발급 절차를 생략할 수 있다는 것과, 보증수수료가 없다는 것, 단, 담보 제공 또는 일정 신용등급 이상 필요합니다. 이 부분에서 큰 문제가 있지 않은 이상 빠르게 대출 실행이 가능합니다.

청년고용연계자금 대출 신청 시 준비서류

청년고용연계자금 신청 시 준비서류는 온라인 신청 후 심사를 거쳐 진행되므로, 처음부터 서류를 정확하게 준비해두는 것이 중요합니다. 특히 신청 요건별로 필요한 증빙서류가 다르기 때문에, 자신에게 해당되는 항목을 확인해 준비하셔야 합니다.

✔️ 공통 기본 서류 (모든 신청자 공통)

※ 모든 서류는 최근 1개월 이내 발급본 기준입니다.

✔️ 요건별 필수 서류

아래 중 해당되는 신청 요건에 따라 추가로 준비해야 합니다.

① 대표자가 만 39세 이하이고, 업력 3년 미만인 경우

② 상시근로자의 50% 이상이 청년 근로자인 경우

③ 최근 1년 내 청년 근로자를 고용하고 유지 중인 경우

✔️ 법인 사업자의 추가 서류

✔️ 유용한 팁

• 모든 서류는 PDF 또는 스캔본으로 준비해 두시는 것이 좋습니다
• 이름, 생년월일, 사업자 정보 등은 온라인 신청서와 일치해야 합니다
• 개업일과 대표자 나이는 신청일 기준으로 따지기 때문에, 접수 전 날짜를 꼭 다시 확인하세요
• 임시 직원을 포함하거나, 사업장이 휴업 상태일 경우 신청이 불가할 수 있으니 사전에 확인이 필요합니다

청년고용연계자금 대출 신청 시 유의사항

1. ‘청년’ 기준이 대표자와 근로자 각각 다릅니다

• 대표자: 만 39세 이하
• 근로자: 만 34세 이하

이 기준을 혼동해 신청요건을 잘못 판단하는 경우가 많습니다. 예를 들어, 만 36세 근로자를 고용하고 있다고 해서 ‘청년 근로자’ 조건을 충족한다고 생각하면 안 됩니다.

2. 대출 용도는 ‘운전자금’ 전용입니다

청년고용연계자금은 인건비, 재료비, 임차료 등 사업 운영에 필요한 운전자금 용도로만 사용 가능합니다. 기계 구입, 시설 투자, 부동산 계약 등은 사용 불가하므로 자금 목적이 명확해야 합니다.

3. 대리대출 방식: 은행 + 보증기관 심사 필요

• 신청은 온라인으로 진행되지만, 실제 대출은 보증기관(신용보증재단 등)의 심사 → 은행 실행을 거칩니다.
• 신용등급이 낮거나 국세·지방세 체납이 있을 경우 보증이 거절될 수 있습니다.
• 보증심사 통과 후에도 은행이 대출을 거절할 가능성도 있으므로, 사전에 신용상태를 점검하는 것이 좋습니다.

4. 접수는 ‘분기별’, 예산은 ‘선착순 소진’입니다

• 청년고용연계자금은 1년 4회 분기 접수 방식으로 운영됩니다.
  (1월, 4월, 7월, 10월 초에 접수 시작)
• 예산은 선착순으로 소진되므로, 접수일 당일 신청하는 것이 가장 유리합니다.
• 접수 시작일은 소상공인정책자금 누리집 공지사항에서 확인 가능합니다.

5. 모든 서류는 1개월 이내 발급본만 인정됩니다

• 서류 유효 기간이 지난 경우 반려될 수 있습니다.
• 특히 4대 보험 가입자 명부, 재무서류, 납세증명서 등은 최근 1개월 이내 발급본으로 준비해야 합니다.

6. 대출 실행까지 시간 여유를 두세요

• 보증부 대출인 경우 신청 후 심사 → 보증기관 접수 → 은행 대출 실행까지 최소 2~4주 이상 소요될 수 있습니다.
• 자금이 급하게 필요한 상황이라면, 사전에 예상 소요 기간을 고려해 미리 준비하시는 것이 좋습니다.

7. 사업자 명의의 통장과 연락처를 정확히 기재하세요

• 대출금 입금은 반드시 대표자 본인 명의의 사업자 계좌로만 가능합니다.
• 신청 과정에서 입력한 휴대전화 번호나 이메일은 심사 결과 통보용으로 사용되므로 정확하게 기재해야 합니다.

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마무리 

2026년 청년고용연계자금은 청년 창업자 또는 청년 근로자를 고용한 소상공인에게 최대 7000만 원, 연 2% 고정금리, 5년간 이용 가능한 저금리 대출 기회를 제공합니다.

요건만 충족하면 신청이 가능하며, 분기별로 접수하고 예산은 선착순으로 소진되므로 미리 서류를 준비하고 빠르게 신청하는 것이 핵심입니다.

자금이 필요한 시기, 꼭 챙겨야 할 기회인 만큼 정책자금 활용 계획에 참고하시기 바랍니다. 읽어주셔서 감사합니다.

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