소상공인 정책자금 대출 중 특별경영안정자금 대출을 알아보고 계신가요?
자영업이나 소규모 사업을 운영하다 보면, 뜻밖의 상황으로 자금이 급하게 필요해지는 일이 종종 생깁니다. 이럴 때 도움을 받을 수 있는 제도가 바로 정부의 ‘소상공인 정책자금 대출’입니다.
특히 최근 경기 침체, 자연재해, 금리 인상 등으로 경영상 어려움을 겪는 분들을 위해 다양한 특별경영안정자금이 운영되고 있습니다.
이번 포스팅에서는 특별경영안정자금 대출 종류, 대상, 한도, 금리, 기간, 신청 방법까지 정리해 보았습니다.
목차
소상공인 정책자금 대출, 특별경영안정자금
✔️ 특별경영안정자금이란?
소상공인 정책자금 대출 중 특별경영안정자금은 경영 위기를 겪고 있는 소상공인에게 정부가 낮은 금리로 자금을 빌려주는 제도입니다.
이 특별경영안정자금 대출은 일시적인 매출 하락, 자연재해, 고금리 대출 부담, 창업 실패 등 다양한 상황에 따라 맞춤형으로 자금을 지원받을 수 있습니다.
✔️ 어떤 종류가 있을까?
2026년 현재 운영 중인 특별경영안정자금은 아래와 같이 6가지입니다. 각 자금마다 지원 대상, 대출 한도, 금리, 대출 기간 등이 조금씩 다르니, 본인 상황에 맞는 자금을 고르는 것이 중요합니다.
| 자금명 | 주요 지원대상 | 대출한도 | 금리 | 대출기간 |
|---|---|---|---|---|
| 긴급경영안정자금 | 재해, 일시적 경영애로 | 최대 1억원 | 연 2.0% | 5년 (2년 거치) |
| 신용취약 소상공인 자금 | 저신용, 중신용 소상공인 | 최대 2천만원 | 연 4.5% 이내 | 상동 |
| 대환대출 | 고금리 대출 보유 소상공인 | 최대 3천만원 | 연 5.5% 이내 | 상동 |
| 재도전특별자금 | 재창업·사업 재정비 | 최대 5천만원 | 연 2.0% | 상동 |
| 장애인기업 지원자금 | 장애인 등록 사업자 | 최대 1억원 | 연 2.0% | 상동 |
| 청년고용연계자금 | 청년대표 또는 청년고용 기업 | 최대 1억원 | 연 2.0% | 상동 |
※ 위 표에서 “상동”은 대부분 5년 이내 (2년 거치 포함) 기준입니다.
※ 자세한 조건은 자금별로 차이가 있으며, 별도 포스팅에서 상세히 안내드리겠습니다.
우선 아래에서 각 자금별로 정리해 놓았으니 확인하시고, 추가적으로 별도 포스팅까지 참고하시면 되겠습니다.
1. 긴급경영안정자금 대출
소상공인 정책자금 대출 특별경영안정자금 중 긴급경영안정자금 대출은 자연재해나 일시적인 매출 감소로 경영에 어려움을 겪고 있는 소상공인을 지원하는 대표 자금입니다.
● 지원대상
- 재해형: 태풍, 폭설, 화재 등 자연재해로 피해를 입고, 지자체로부터 ‘재해 중소기업 확인증’을 발급받은 소상공인
- 경영애로형: 최근 매출이 전년 또는 직전 기간 대비 15% 이상 감소한 경우
(또는 고용위기지역, 특별지원지역, 자율상권구역 등 일부 지역 소재 시 매출감소 증빙 없이 신청 가능)
● 대출한도
- 재해형: 최대 1억원
- 경영애로형: 최대 7천만원
● 대출금리
- 재해형: 연 2.0% 고정
- 경영애로형: 정책자금 기준금리 (변동)
● 대출기간
- 5년 이내 (거치기간 2년 포함)
● 대출방식
- 금융기관을 통한 대리대출
- 단, 재정상 어려움이 인정되면 직접대출도 가능
2. 신용취약 소상공인 자금 대출
특별경영안정자금 중 신용취약 소상공인 자금은 신용등급이 낮아 민간금융 이용이 어려운 소상공인에게 직접 지원되는 자금입니다.
● 지원대상
- NICE 신용점수 839점 이하
- 소상공인 지식배움터에서 신용관리 교육 이수자
● 대출한도
- 최대 3천만원
(기존 신용취약자금과 대출잔액 합산)
● 대출금리
- 정책자금 기준금리 + 1.6%p
- 단, 대출 후 1년 경과 시 신용점수가 70점 이상 상승하거나, 840점 이상 회복되면 금리인하제도 신청 가능 (최대 0.5%p 인하)
● 대출기간
- 5년 이내 (거치기간 2년 포함)
● 대출방식
- 소진공을 통한 직접대출
3. 대환대출
대환대출은 고금리 대출 또는 만기연장이 어려운 소상공인을 위해 저금리 장기상환 대출로 전환해주는 자금입니다.
● 지원대상
- 개인신용점수 919점 이하
- 고금리 대출(7% 이상) 또는 만기연장 애로 대출 보유자
- 상환유예제도 참여 이력 또는 과거 정책자금 이용 후 정상 상환 이력자
● 대출한도
- 최대 5천만원
(기존 대환대출 이용금액 포함)
● 대출금리
- 연 4.5% 고정금리
● 대출기간
- 최대 10년
(2년 거치 후 8년 상환 또는 10년 분할상환 중 선택)
● 대출방식
- 금융기관을 통한 대리대출 (지정 은행 15곳)
4. 재도전특별자금
소상공인 재도전특별자금은 창업 실패 또는 재창업 중인 소상공인의 경영 정상화를 위한 맞춤형 지원 자금입니다. 유형에 따라 일반형, 희망형, 도약형으로 나뉩니다.
● 지원대상
- 일반형: 재창업 준비, 초기단계, 채무조정 이행 소상공인
- 희망형: 희망리턴패키지 재기지원사업 참여기업
- 도약형: 재창업 후 성장성과 고용창출 성과가 입증된 기업
● 대출한도
- 일반형: 7천만원
- 희망형: 1억원
- 도약형: 2억원
● 대출금리
- 일반형: 기준금리 + 1.6%p
- 희망형: 기준금리 + 0.6%p
- 도약형: 기준금리 + 0.4%p
● 대출기간
- 5년 이내 (거치기간 2년 포함)
● 대출방식
- 소진공을 통한 직접대출
5. 장애인기업 지원자금
소상공인 정책자금 특별경영안정자금 중 장애인기업 지원자금은 장애인등록 사업자의 경영 안정을 위한 자금으로, 비교적 조건이 단순하고 금리가 낮습니다.
● 지원대상
- 장애인복지카드(국가유공자 포함) 또는 장애인기업확인서를 보유한 소상공인
● 대출한도
- 최대 1억원
● 대출금리
- 연 2.0% 고정금리
● 대출기간
- 7년 이내 (거치기간 2년 포함)
● 대출방식
- 금융기관을 통한 대리대출
6. 청년고용연계자금
청년고용연계자금은 청년 창업자 또는 청년을 고용한 소상공인을 지원하는 자금으로, 청년 일자리 창출을 목적으로 운영됩니다.
● 지원대상 (아래 중 하나 이상 해당 시)
- 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만 39세 이하)
- 청년 근로자(만 39세 이하) 과반수 이상 고용 중
- 최근 1년 이내 청년 근로자를 1인 이상 고용하고 있는 소상공인
● 대출한도
- 최대 7천만원
● 대출금리
- 정책자금 기준금리 (변동)
● 대출기간
- 5년 이내 (거치기간 2년 포함)
● 대출방식
- 금융기관을 통한 대리대출
마무리
이처럼 특별경영안정자금은 다양한 위기 상황에 처한 소상공인에게 꼭 필요한 제도입니다.
자연재해나 일시적인 매출 감소는 물론, 신용 문제, 고금리 부담, 재창업 등 상황에 따라 선택할 수 있는 자금 종류가 세분화되어 있어 본인의 상황에 맞는 자금을 잘 선택하는 것이 무엇보다 중요합니다.
다음 글에서는 특별경영안정자금 중에서도 각 자금별로 신청 대상, 조건, 유의사항을 하나씩 자세히 살펴보겠습니다. 어떤 자금이 나에게 적합한지 헷갈리셨다면, 시리즈를 통해 차근차근 확인해보세요.
이상 소상공인 정책자금 대출, 특별경영안정자금 종류, 대상, 금리, 신청방법까지 총정리해 보았습니다.