DSR 계산기 | 연소득·대출 원리금 기준 DSR 계산

DSR 계산기를 이용하면 연소득과 현재 보유한 대출의 원리금 상환 부담을 기준으로 예상 DSR과 기준 대비 여유를 간편하게 확인할 수 있습니다.

DSR이란?

DSR은 총부채원리금상환비율(Debt Service Ratio)로, 연소득 대비 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 원리금이 어느 정도인지를 나타내는 지표입니다.

쉽게 말하면 내 연소득 중 얼마를 대출 상환에 쓰고 있는지 보는 기준입니다.

예를 들어 연소득이 5,000만원이고 1년 동안 갚아야 하는 대출 원리금이 2,000만원이라면 DSR은 40%입니다.

DSR 계산방법

기본 계산식은 다음과 같습니다.

DSR = 연간 전체 대출 원리금 상환액 ÷ 연소득 × 100

예를 들어:

• 연소득: 5,000만원
• 연간 원리금 상환액: 1,500만원

이라면 예상 DSR은 약 **30%**입니다.

위 계산기에서는 연소득과 현재 보유한 대출의 잔액, 금리, 기간, 상환방식을 입력하면 예상 DSR을 자동으로 계산할 수 있습니다.

DSR 40%는 어떤 의미인가요?

은행권에서는 차주단위 DSR 기준으로 40%가 대표적인 기준으로 활용됩니다.

예를 들어 연소득이 6,000만원이라면 DSR 40% 기준에서 연간 원리금 상환액은 약 2,400만원 수준입니다.

다만 실제 대출 심사에서는 단순히 40%만 보는 것이 아니라 대출 종류, 스트레스 DSR, 금융회사별 심사기준, 기존 부채, 소득 인정방식 등에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.

비은행권 DSR 기준은?

비은행권은 일반적으로 은행권보다 높은 50% 기준이 적용되는 경우가 있습니다.

위 계산기에서는 금융권 기준을 직접 선택해 은행권 40%와 비은행권 50% 기준을 비교할 수 있도록 구성했습니다.

다만 실제 금융기관별 적용 기준은 상품과 차주 상황에 따라 달라질 수 있으므로 참고용으로 확인하는 것이 좋습니다.

DSR에 포함되는 대출은?

DSR은 원칙적으로 차주가 보유한 여러 대출의 원리금 상환 부담을 함께 봅니다.

대표적으로 다음과 같은 대출이 영향을 줄 수 있습니다.

• 주택담보대출
• 신용대출
• 자동차 할부
• 비주택담보대출
• 기타 금융권 대출

특히 기존 신용대출이 많거나 자동차 할부 등 다른 대출이 있는 경우, 신규 주택담보대출 한도가 줄어들 수 있습니다.

따라서 주담대 한도를 확인하기 전에 현재 가지고 있는 대출을 모두 입력해 DSR을 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

DSR에서 제외되거나 별도 기준이 적용되는 대출도 있나요?

일부 정책성 대출이나 특정 대출은 DSR 산정에서 제외되거나 별도 기준이 적용될 수 있습니다.

또한 실제 DSR 산정에서는 대출 종류별로 원리금 계산 방식과 인정 만기가 다를 수 있습니다.

따라서 위 계산기는 일반적인 DSR 구조를 이해하고 예상치를 확인하는 용도로 사용하는 것이 좋습니다.

신용대출이 있으면 주담대 한도가 줄어드나요?

그럴 수 있습니다.

DSR은 주택담보대출만 보는 것이 아니라 기존 신용대출 등 여러 부채의 원리금 상환 부담을 함께 반영합니다.

예를 들어 이미 신용대출 상환 부담이 큰 상태라면 신규 주택담보대출에 사용할 수 있는 DSR 여력이 줄어들 수 있습니다.

이 때문에 주담대 한도를 확인할 때는 단순히 집값과 LTV만 보는 것이 아니라 기존 신용대출까지 함께 확인해야 합니다.

DSR과 LTV, DTI 차이

세 가지 지표는 모두 대출과 관련 있지만 기준이 다릅니다.

쉽게 말하면:

DSR은 소득,
LTV는 집값,
DTI는 주택대출 중심의 소득 대비 상환 부담

을 보는 지표라고 이해하면 쉽습니다.

스트레스 DSR은 무엇인가요?

스트레스 DSR은 실제로 더 높은 금리를 내는 제도가 아니라, 대출 심사 과정에서 미래 금리상승 가능성을 반영해 더 높은 심사금리를 적용하는 방식입니다.

따라서 현재 금리가 낮더라도 스트레스 금리를 반영하면 대출 한도가 줄어들 수 있습니다.

이번 DSR 계산기는 현재 보유 대출 기준의 예상 DSR을 확인하는 용도로 만들었고, 스트레스 DSR을 반영한 신규 대출 가능 금액은 별도의 대출 한도 계산기에서 계산하는 방식으로 구성하는 것이 좋습니다.

DSR 계산기 FAQ

Q1. DSR 계산기 결과가 실제 은행 결과와 같나요?

A. 아닙니다. 실제 금융기관은 대출 종류별 원리금 산정방식, 인정 만기, 스트레스 DSR, 소득 인정기준 등을 적용하기 때문에 차이가 날 수 있습니다.

Q2. 자동차 할부도 DSR에 영향을 주나요?

A. 대출 성격과 금융상품 구조에 따라 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 자동차 할부나 기타 금융부채가 있다면 함께 확인하는 것이 좋습니다.

Q3. 신용대출이 있으면 주택담보대출을 못 받나요?

A. 반드시 그런 것은 아닙니다. 다만 기존 신용대출 원리금이 DSR에 반영되면 신규 주택담보대출 한도가 줄어들 수 있습니다.

Q4. DSR이 40%를 넘으면 무조건 대출이 안 나오나요?

A. 일반적인 은행권 차주단위 DSR 기준은 40%가 대표적이지만, 실제 적용 여부와 예외는 대출 종류와 상품, 차주 조건 등에 따라 달라질 수 있습니다.

Q5. DSR과 대출 한도는 같은 의미인가요?

A. 아닙니다. DSR은 소득 대비 원리금 부담을 나타내는 비율이고, 실제 대출 가능 금액은 DSR 외에도 LTV, 주택가격별 한도, 금융기관 심사기준 등에 영향을 받습니다.

함께 보면 좋은 계산기

• 대출이자 계산기
  대출금액과 금리, 기간, 상환방식을 입력해 예상 월 상환액과 총 이자를 계산할 수 있습니다.

• 자동차 할부 계산기
  차량 가격과 선수금, 할부 금리, 기간을 기준으로 예상 월 할부금과 총 이자를 계산할 수 있습니다.