대출 한도 계산기 | 연소득·DSR 기준 예상 대출 가능 금액

대출 한도 계산기를 이용하면 연소득과 기존 대출, 신규 대출 조건을 입력해 DSR 및 스트레스 DSR 기준의 예상 대출 가능 금액을 확인할 수 있습니다.

대출 한도 계산기란?

대출 한도 계산기는 연소득과 기존 대출 상환 부담, 신규 대출 금리와 기간, DSR 및 스트레스 DSR 조건을 기준으로 신규 대출 가능 금액을 예상하는 도구입니다.

대출을 알아볼 때 단순히 연소득만으로 한도가 결정되는 것은 아닙니다. 기존 신용대출이나 주택담보대출, 자동차 할부 등으로 이미 원리금을 상환하고 있다면 그만큼 신규 대출에 사용할 수 있는 DSR 여력이 줄어들 수 있습니다.

위 계산기에서는 이러한 기존 대출 부담을 반영해 DSR 기준 예상 신규 대출 가능 금액을 확인할 수 있습니다.

대출 한도는 어떻게 계산하나요?

대출 한도 계산의 기본은 연소득 대비 연간 원리금 상환액을 나타내는 DSR입니다.

예를 들어 연소득이 7,000만원이고 은행권 DSR 40% 기준을 적용한다면, 단순 계산상 연간 원리금 상환 한도는 다음과 같습니다.

7,000만원 × 40% = 연 2,800만원

그런데 이미 기존 대출로 연간 1,000만원의 원리금을 상환하고 있다면 신규 대출에 사용할 수 있는 원리금 여력은:

2,800만원 – 1,000만원 = 1,800만원

이 됩니다.

위 계산기는 이 금액을 신규 대출 금리와 기간에 맞춰 역산해 DSR 기준 예상 대출 가능 금액을 계산합니다.

스트레스 DSR이 적용되면 왜 대출 한도가 줄어드나요?

스트레스 DSR은 실제로 추가 이자를 더 내는 제도가 아닙니다.

대출 심사 과정에서 앞으로 금리가 오를 가능성을 고려해 실제 대출금리보다 높은 심사금리로 원리금 상환 부담을 계산하는 방식입니다.

예를 들어 신규 대출금리가 연 4%인데 스트레스 금리 3%p가 100% 적용된다면 계산상 심사금리는 연 7%가 됩니다.

같은 월 상환 가능 금액이라도 심사금리가 높아지면 감당할 수 있는 대출 원금이 줄어들기 때문에 예상 대출 한도도 낮아질 수 있습니다.

기존 대출이 많으면 한도가 얼마나 줄어들까요?

기존 대출이 있다면 해당 대출의 연간 원리금 상환액이 먼저 DSR에 반영됩니다.

예를 들어 같은 연봉 7,000만원인 두 사람이 있다고 해도 한 사람은 기존 대출이 없고, 다른 사람은 신용대출·자동차 할부 등으로 매년 1,500만원을 상환하고 있다면 신규 대출 한도는 크게 달라질 수 있습니다.

따라서 대출 한도를 확인할 때는 연소득뿐 아니라 기존 부채의 연간 원리금 부담까지 함께 입력하는 것이 중요합니다.

DSR 기준 한도와 실제 은행 대출 한도가 다른 이유

위 계산기의 결과는 DSR 기준 예상 한도입니다.

실제 주택담보대출 가능 금액은 DSR 외에도 여러 조건에 영향을 받습니다.

• LTV
• 주택가격
• 규제지역 여부
• 신용점수
• 소득 인정금액
• 주택 보유 여부
• 기존 부채
• 금융회사 자체 심사기준
• 가계대출 총량관리
• 대출상품별 최대한도

따라서 계산기에서 4억원이 나온다고 해서 실제로 반드시 4억원을 받을 수 있다는 뜻은 아닙니다.

특히 주택담보대출은 DSR 한도와 LTV 한도 중 더 낮은 금액이 실제 한도에 영향을 줄 수 있습니다.

DSR·LTV·DTI 차이는?

쉽게 말하면 DSR은 내 소득, LTV는 집값, DTI는 주택담보대출 중심의 소득 대비 상환 부담을 보는 기준이라고 이해하면 됩니다.

대출 한도 계산 예시

예를 들어 다음 조건이라고 가정해보겠습니다.

• 연소득: 7,000만원
• 은행권 DSR: 40%
• 기존 연간 원리금: 1,000만원
• 신규 주택담보대출 금리: 4%
• 대출기간: 30년
• 스트레스 금리: 3%p
• 적용비율: 100%

DSR 기준 연간 총 원리금 한도는 2,800만원입니다.

기존 대출 상환액 1,000만원을 제외하면 신규 대출에 사용할 수 있는 연간 원리금 여력은 1,800만원, 월 기준 약 150만원입니다.

여기에 스트레스 DSR 심사금리를 반영하면 실제 금리 4%보다 높은 금리로 대출 한도를 계산하게 되므로, 스트레스 DSR을 적용하지 않았을 때보다 예상 대출 한도가 낮아질 수 있습니다.

대출 한도 계산기 FAQ

Q1. 계산기에 나온 금액만큼 실제로 대출받을 수 있나요?

A. 아닙니다. 계산 결과는 DSR 기준 예상치입니다. 실제 한도는 LTV, 신용도, 금융기관별 내부 심사기준, 주택가격별 규제 등에 따라 달라질 수 있습니다.

Q2. 기존 신용대출도 입력해야 하나요?

A. 네. 기존 신용대출의 원리금 상환 부담이 DSR에 영향을 줄 수 있으므로 가능한 한 실제 연간 상환액을 반영하는 것이 좋습니다.

Q3. 스트레스 금리는 실제로 내는 금리인가요?

A. 아닙니다. 미래 금리상승 위험을 반영해 DSR 심사에서 사용하는 가산금리입니다.

Q4. 은행권 40%, 비은행권 50% 중 무엇을 선택해야 하나요?

A. 대출을 받을 금융업권에 맞춰 선택하면 됩니다. 다만 실제 적용 여부와 예외는 상품과 차주 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

Q5. 주택담보대출은 DSR만 계산하면 되나요?

A. 아닙니다. 주택담보대출은 LTV, 주택가격별 한도, 규제지역 여부 등 별도 기준을 함께 확인해야 합니다.

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