예금 이자 계산기

예금 이자, 세후에는 실제로 얼마 받을까?

예금에 가입할 때 표시되는 금리는 보통 세전 기준이기 때문에, 실제 만기 때 받는 이자는 생각보다 적을 수 있습니다. 예치금액과 금리가 같더라도 가입기간과 과세 여부에 따라 최종 수령액이 달라집니다.

아래 예금 이자 계산기에서는 예치금액, 연 이자율, 예치기간, 과세유형을 입력하면 세전 이자와 예상 세금, 세후 이자, 만기 수령액을 한 번에 확인할 수 있습니다.

예금 가입 전 실제로 받을 금액이 어느 정도인지 간단하게 계산해보세요.

예금 이자는 어떻게 계산하나요?

일반적인 정기예금은 원금 전체를 일정 기간 예치하고 약정된 연 이자율을 적용해 이자를 계산합니다.

예를 들어 1,000만 원을 연 3.5% 금리로 12개월 동안 예치한다면 세전 이자는 다음과 같이 계산할 수 있습니다.

• 1,000만 원 × 3.5% = 350,000원

여기에 일반과세가 적용되면 이자에서 세금이 차감되고, 남은 금액이 실제 세후 이자가 됩니다.

따라서 예금 상품을 비교할 때는 단순히 금리만 볼 것이 아니라 세후 이자와 최종 만기 수령액까지 함께 확인하는 것이 좋습니다.

세전 이자와 세후 이자의 차이

● 세전 이자

세전 이자는 세금을 공제하기 전에 계산된 이자입니다.

예금상품에 표시된 연 이자율을 예치금액과 기간에 적용해 계산합니다.

● 이자소득세

일반과세 예금은 발생한 이자에 대해 세금이 부과됩니다.

현재 계산기에서는 일반과세를 선택하면 **15.4%**를 적용해 예상 세금을 계산합니다.

● 세후 이자

세후 이자는 세전 이자에서 이자소득세를 제외하고 실제로 받을 수 있는 예상 이자입니다.

예를 들어 세전 이자가 35만 원이고 세금이 53,900원이라면 세후 이자는 약 296,100원입니다.

예금 이자 계산기 사용방법

먼저 예금에 넣을 예치금액을 입력합니다.

다음으로 가입하려는 금융상품의 연 이자율과 예치기간을 선택합니다.

과세유형은 일반적인 예금이라면 **일반과세 15.4%**를 선택하면 되고, 비과세 요건을 충족하는 상품이라면 비과세를 선택할 수 있습니다.

마지막으로 예금 이자 계산하기 버튼을 누르면 다음 항목을 확인할 수 있습니다.

• 세후 만기 수령액
• 세전 이자
• 예상 이자소득세
• 세후 이자
• 세후 수익률
• 예치금액
• 적용 이자율
• 예치기간
• 과세유형

예금 1,000만원을 연 3.5%로 넣으면?

예치금액 1,000만 원, 연 이자율 3.5%, 예치기간 12개월, 일반과세 기준으로 계산하면 다음과 같습니다.

• 원금: 10,000,000원
• 세전 이자: 350,000원
• 예상 세금: 53,900원
• 세후 이자: 296,100원
• 예상 만기 수령액: 10,296,100원

같은 3.5% 금리라도 예치기간이 6개월이라면 받을 수 있는 이자는 절반 수준으로 줄어들기 때문에 가입기간도 반드시 함께 확인해야 합니다.

연 이자율이란?

예금 상품에 표시되는 금리는 대부분 연 이자율입니다.

따라서 연 4%라고 해서 6개월 예금에서도 원금의 4%를 그대로 받는 것은 아닙니다.

예를 들어 1년 기준 연 4% 상품에 6개월만 가입한다면 단순 계산 기준 이자는 연 이자의 약 절반 수준이 됩니다.

계산기에서는 예치기간을 월 단위로 반영해 예상 이자를 계산합니다.

일반과세와 비과세의 차이

일반과세 상품은 발생한 이자에서 세금이 차감됩니다.

반면 법에서 정한 일정한 조건을 충족해 비과세가 적용되는 상품은 이자에 대한 세금 부담이 없어 동일한 금리라면 실제 수령하는 이자가 더 많아질 수 있습니다.

다만 상품 이름에 비과세라는 표현이 있다고 해서 누구나 적용받을 수 있는 것은 아니므로 가입 전 금융기관에서 실제 적용 대상과 조건을 확인하는 것이 좋습니다.

실제 은행 이자와 차이가 날 수 있는 이유

계산 결과와 금융기관에서 실제 지급하는 이자는 조금 달라질 수 있습니다.

대표적으로 다음과 같은 차이가 있을 수 있습니다.

• 금융기관별 이자 계산 방식
• 실제 예치 일수
• 가입일과 만기일
• 우대금리 적용 여부
• 중도해지
• 세금 우대 또는 비과세 조건
• 상품별 이자 지급 방식

따라서 계산기는 예금 가입 전 예상 수령액을 비교하는 용도로 활용하면 좋습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 예금 이자는 매달 받나요?

A. 상품에 따라 다릅니다. 만기에 원금과 이자를 한꺼번에 받는 만기일시지급식 상품도 있고, 일정 주기로 이자를 지급하는 상품도 있습니다.

현재 계산기는 예치기간이 끝난 뒤 이자를 받는 일반적인 단리 방식을 기준으로 예상 금액을 계산합니다.

Q2. 예금과 적금은 이자 계산이 같은가요?

A. 아닙니다.

예금은 처음에 넣은 원금 전체에 대해 이자가 붙는 반면, 적금은 매달 돈을 나누어 납입하기 때문에 각각의 납입금이 실제로 예치되는 기간이 다릅니다.

그래서 같은 금리라도 예금과 적금의 실제 이자는 크게 다를 수 있습니다.

Q3. 예금 금리가 높으면 무조건 유리한가요?

A. 같은 조건이라면 금리가 높을수록 받을 수 있는 이자는 많습니다.

다만 우대금리 조건, 가입기간, 중도해지 금리, 예금자보호 여부 등도 함께 확인하는 것이 좋습니다.

Q4. 세전 금리와 세후 금리는 다른가요?

A. 네. 금융상품에서 표시하는 금리는 일반적으로 세전 기준인 경우가 많습니다.

실제로 받는 이자는 세금을 제외한 금액이므로 예금상품을 비교할 때는 세후 이자와 만기 수령액을 함께 확인하면 더 정확합니다.

Q5. 중도해지하면 계산기 결과대로 받을 수 있나요?

A. 아닙니다.

정기예금을 만기 전에 해지하면 약정금리보다 낮은 중도해지 이율이 적용될 수 있습니다. 현재 계산기는 정상적으로 만기까지 유지했을 때를 기준으로 계산합니다.

함께 이용하면 좋은 계산기

• 적금 이자 계산기 — 월 납입액과 금리를 기준으로 적금 만기 수령액을 계산할 수 있습니다.
• 복리 계산기 — 원금과 수익률을 기준으로 장기간 복리 투자 결과를 확인할 수 있습니다.
• 월급 실수령액 계산기 — 세전 월급에서 세금과 4대보험을 제외한 예상 실수령액을 확인할 수 있습니다.