전월실적 없는 신용카드는 전달에 얼마를 썼는지와 상관없이 기본 할인·적립이 들어가는 카드입니다.
다만 “무실적”이라고 해서 모든 혜택이 무조건인 것은 아닙니다.
모든 혜택에 실적 조건이 없는 카드와 기본 혜택만 실적 조건이 없고 추가 혜택에는 전월실적이 붙는 카드가 있습니다.
이 글은 카드사 공식 상품설명서와 상품 페이지를 기준으로 전월실적 없는 신용카드 6종을 두 유형으로 나눠 비교합니다.
전월실적 없는 신용카드, 두 유형부터 구분하기
| 구분 | 의미 | 해당 카드 |
|---|---|---|
| 완전 무실적형 | 기본·추가 혜택 모두 전월실적 조건과 한도가 없음 | 현대카드ZERO Edition3(할인형), 현대카드 ZERO Up(할인형·포인트형) |
| 기본 혜택 무실적형 | 기본 할인·적립만 실적 조건이 없고, 추가 혜택은 전월실적·월 한도 적용 | KB ALL 카드, NH1961카드, 원더카드 2.0 FREE+ |
상품설명서에서 “전월실적 조건 없음”이라는 문구가 어느 혜택에 붙어 있는지를 보면 두 유형을 구분할 수 있습니다.
전월실적과 할인한도를 상품설명서 어디서 보는지는 신용카드 전월실적·연회비·할인한도 확인하는 방법에 정리했습니다.
완전 무실적형 전월실적 없는 신용카드 비교
| 카드 | 기본 혜택 | 추가 혜택 | 연회비 |
|---|---|---|---|
| 현대카드ZERO Edition3(할인형) | 국내외 가맹점 0.8% 청구할인 | 없음 | 15,000원 |
| 현대카드 ZERO Up(할인형) | 국내외 가맹점 0.8% 청구할인 | 지정 업종 10만원 이상 단일 결제 건 1.6% | 30,000원 |
| 현대카드 ZERO Up(포인트형) | 국내외 가맹점 1.2% M포인트 적립 | 지정 업종 10만원 이상 단일 결제 건 2.4% | 30,000원 |
- 세 카드 모두 상품설명서에 “실적·한도 제한 없이”라고 적혀 있습니다.
- 연회비는 국내전용과 국내외겸용(Visa·Amex)이 같습니다. 해외 이용 할인은 국내외겸용 카드에만 적용됩니다.
- ZERO Up의 지정 업종은 온라인몰(네이버플러스 스토어·쿠팡·SSG.COM·G마켓·옥션), 대형마트(이마트·농협하나로마트·롯데마트), 교육(학원·유치원), 주유, 이동통신 요금(SKT·KT·LG U+)입니다.
- ZERO Up 추가 혜택은 10만원 이상 한 번에 결제한 건만 해당하고, 여러 건을 합산하지 않습니다. 추가 혜택이 적용되면 기본 혜택과 중복되지 않습니다.
- 기업형 슈퍼마켓, LPG·전기차 충전소, 알뜰폰·결합상품, 간편결제·PG 결제 건은 추가 혜택이 아니라 기본 0.8%(포인트형 1.2%)가 적용됩니다.
기본 혜택 무실적형 카드 비교
| 카드 | 실적·한도 없는 기본 혜택 | 실적 조건이 붙는 추가 혜택 | 연회비 |
|---|---|---|---|
| KB ALL 카드 | 국내 가맹점 1% 할인(한도 없음), 해외 가맹점 2% 할인(월 4만원 한도) | 쇼핑멤버십 50%·OTT 10%·이동통신 5% 자동납부 할인, 전월 40만원 이상, 통합 월 3천원 | 20,000원 |
| NH1961카드 | 전가맹점 0.7%(NH Pay 0.8%), 농협판매장 0.8%(NH Pay 0.9%) NH포인트 적립 | 멤버십 50%·영상 정기결제 20%·배달앱 10% 추가 적립, 전월 40만원 이상, 월 통합 1만 포인트 | 국내전용 12,000원 / VISA 14,000원 |
| 원더카드 2.0 FREE+ | 국내외 0.8%, 간편결제 온라인 1.2% 청구할인 | 쿠팡·슈퍼마켓 2%(실적 없음, 통합 월 5만원 한도), 배달·온라인식품·오픈마켓·택시 4%(전월 40만원 이상, 구간별 한도) | 19,900원 |
- KB ALL 카드는 국내 1%에 한도가 없고, 해외 2%는 실적 조건 없이 월 4만원 한도입니다. 자동납부 할인은 공식 홈페이지 정기결제만 해당합니다.
- NH1961카드의 농협판매장은 하나로마트·클럽, 농협몰, 농협주유소 등 NH농협카드 업종 분류 기준입니다.
- 원더카드 2.0 FREE+의 간편결제 1.2%는 온라인 가맹점 결제 건 기준이며, 하나페이를 제외한 간편결제의 오프라인 결제는 제외됩니다. 제휴연회비 7,900원은 혜택플러스 선택 시 부과됩니다.
실적 조건이 없어도 확인할 제외 거래
실적 조건이 없어도 할인·적립 자체가 안 되는 결제는 있습니다.
6종 상품설명서에 공통으로 들어간 할인·적립 제외 항목은 아래와 같습니다.
- 세금·공과금, 4대 사회보험료
- 상품권·선불카드 구매와 충전
- 대학 등록금
- 무이자할부 이용금액
카드마다 추가 제외 항목이 있습니다.
아파트 관리비는 KB ALL·현대카드 ZERO 3종·NH1961카드의 제외 항목에 들어 있습니다.
현대카드 ZERO 3종은 고속도로 통행료·하이패스·고속버스도 제외하고, KB ALL 카드는 결제대행(PG)·간편결제 전용 가맹점으로 승인된 건을 할인 대상에서 뺍니다.
월 50만원 사용 시 혜택 계산
가정: 국내 일반 가맹점에서 월 50만원 결제, 제외 거래 없음, 추가 혜택 미적용, 현대카드 M포인트는 1점 = 1원으로 계산(NH포인트는 원화 가치가 문서에 없어 계산 제외).
| 카드 | 연간 혜택(기본 혜택률) | 연회비 | 연간 순혜택 |
|---|---|---|---|
| KB ALL 카드 | 60,000원(1%) | 20,000원 | 40,000원 |
| 현대카드ZERO Edition3(할인형) | 48,000원(0.8%) | 15,000원 | 33,000원 |
| 현대카드 ZERO Up(할인형) | 48,000원(0.8%) | 30,000원 | 18,000원 |
| 현대카드 ZERO Up(포인트형) | 72,000P(1.2%) | 30,000원 | 42,000원 상당 |
| NH1961카드(국내전용) | 42,000P(0.7%) | 12,000원 | 계산 제외(포인트 원화 가치 미기재) |
| 원더카드 2.0 FREE+ | 48,000원(0.8%) | 19,900원 | 28,100원 |
이 표는 계산 방법을 보여 주는 예시이며, 실제 결과는 결제처와 추가 혜택 조건에 따라 달라집니다.
ZERO Up은 지정 업종에서 10만원 이상 결제가 많을수록, KB ALL·NH1961·원더카드는 추가 혜택 조건을 채울수록 혜택이 커집니다.
포인트형은 포인트를 실제로 쓸 곳이 있는지 확인해야 합니다. 현대카드 M포인트는 일상 사용처에서 1포인트 = 1원으로 쓰고, 다른 포인트로 교환하면 1포인트 = 2/3원으로 환산됩니다.
NH1961카드의 NH포인트는 원화 가치가 상품 문서에 적혀 있지 않아 적립량만 적고 순혜택은 계산하지 않았습니다.
무실적 카드가 맞는 사람
- 월 사용액이 들쭉날쭉하거나 30만~40만원을 못 채우는 달이 잦은 사람
- 여러 카드를 나눠 써서 한 장의 실적을 맞추기 어려운 사람
- 특정 업종보다 여러 가맹점에서 고르게 쓰는 사람
반대로 매달 통신·교통·마트 같은 특정 업종에 꾸준히 쓰고 실적도 채운다면, 업종 할인이 큰 실적형 카드가 더 유리할 수 있습니다.
할인형과 포인트형의 차이는 신용카드 혜택 유형 차이에서 자세히 볼 수 있습니다.
신청 전 체크리스트
- “실적 조건 없음”이 기본 혜택에만 해당하는지 확인
- 국내전용·해외겸용 연회비 차이(NH1961카드는 브랜드별로 다름)
- 할인·적립 제외 거래 목록
- 포인트형이면 포인트 사용처와 유효기간(현대카드 M포인트 60개월)
- 카드사 공식 페이지에서 현재 발급 중인 상품인지
비교할 때 놓치기 쉬운 조건은 신용카드 혜택 비교할 때 주의할 점에 모아 두었습니다.
카드사 공식 상품 페이지
- KB국민카드 KB ALL 카드
- 현대카드ZERO Edition3(할인형)
- 현대카드 ZERO Up(할인형)
- 현대카드 ZERO Up(포인트형)
- NH농협카드 NH1961카드
- 하나카드 원더카드 2.0 FREE+
전월실적 없는 신용카드 자주 묻는 질문
Q1. 전월실적 없는 신용카드는 아무 조건이 없나요?
A. 기본 혜택에는 실적 조건이 없어도 추가 혜택에는 전월실적과 한도가 붙는 카드가 많습니다.
세금·관리비·상품권 같은 제외 거래도 있으니 상품설명서의 제외 항목을 함께 확인하세요.
Q2. 완전 무실적형과 기본 혜택 무실적형 중 무엇이 나은가요?
A. 매달 40만원 이상을 꾸준히 쓰면 추가 혜택이 있는 기본 혜택 무실적형이 유리할 수 있습니다.
사용액이 일정하지 않으면 조건이 단순한 완전 무실적형이 계산하기 쉽습니다.
Q3. 처음 발급받은 달에도 추가 혜택을 받을 수 있나요?
A. KB ALL 카드는 처음 발급받은 카드의 사용 등록일부터 다음 달 말일까지 전월 이용실적이 40만원 미만이어도 자동납부 할인을 제공합니다.
원더카드 2.0 FREE+는 최초 카드 사용 등록일부터 다음 달 말일까지 지난달 실적 40만원 이상~80만원 미만 구간 기준으로 서비스를 제공합니다.
NH1961카드 등 다른 카드는 상품설명서의 실적 유예 문구를 확인하세요.
Q4. 해외에서 쓰면 할인이 되나요?
A. 현대카드 ZERO 3종과 원더카드 2.0 FREE+는 국내외겸용으로 발급받으면 해외 결제에도 기본 혜택이 적용됩니다.
KB ALL 카드는 해외 가맹점 2% 할인이며 월 4만원 한도입니다.
해외 결제에는 국제브랜드 수수료와 해외서비스 수수료가 따로 붙습니다.