2026년 10월 신용취약 소상공인 자금 핵심 요약
- 접수: 2026년 10월 12일(월)~13일(화) 10:00~18:00, 10월 13일 18:00 마감
- 대상: 개인신용평점(NCB) 839점 이하, 업력 90일 이상, 신용관리교육 사전 이수한 소상공인
- 대출한도: 동일관계기업당 최대 3천만원(운전자금, 최소 1천만원부터 신청)
- 금리: 정책자금 기준금리 + 1.6%p, 2026년 4분기(10월 10일부터) 연 5.72%, 우대금리 최대 0.8%p 별도
- 대출기간: 5년(거치 2년 포함), 거치 후 매월 원금균등분할상환
- 선정: 선착순이 아니라 정책우선도 평가로 선정한 뒤 서류 제출·심사
- 기준일: 2026년 10월 9일
2026년 신용취약 소상공인 자금은 신용점수가 낮아 은행 대출이 어려운 소상공인에게 소상공인시장진흥공단(소진공)이 직접 빌려주는 정책자금입니다. 갚지 않는 지원금이 아니라 갚아야 하는 대출(융자)이며, 10월 회차는 10월 12일(월)과 13일(화) 이틀만 접수해 10월 13일 18:00에 마감됐습니다. 다음 회차 일정은 소상공인정책자금 누리집 공지에서 확인하세요.
이 글은 2026년 10월 신청안내자료를 기준으로 신청 대상, 한도·금리·기간, 접수 일정과 절차, 대출 제한 사항, 제출 서류를 순서대로 정리했습니다. 다른 소진공 정책자금 일정은 2026년 4분기 소상공인 정책자금 접수 일정에서 함께 볼 수 있습니다.
신용취약 소상공인 자금 신청 대상 6가지
아래 6가지를 모두 만족해야 신청할 수 있습니다.
- 신용관리교육 사전 이수: 소상공인 지식배움터(edu.sbiz.or.kr)의 제휴교육 중 신용회복위원회 신용관리교육을 신청 전에 마쳐야 합니다.
- 업력 90일 이상: 개인은 사업자등록증명의 개업일, 법인은 법인등기의 회사성립일부터 대출신청일까지 계산합니다.
- 개인신용평점(NCB) 839점 이하: 대출신청일 기준이며, 개인사업자는 대표자, 법인은 대표이사 중 1명의 점수를 봅니다.
- 소상공인: 상시근로자 5인 미만(광업·제조업·건설업·운수업은 10인 미만)이고 업종별 매출 기준에 맞아야 합니다.
- 영리기업: 개인과세·개인면세사업자 또는 영리법인 본점이어야 합니다. 비영리사업자, 영리법인의 지점은 제외됩니다.
- 대출제한대상이 아닐 것: 세금 체납, 연체, 휴·폐업 등 아래 제한 사항에 해당하지 않아야 합니다.
신청안내자료는 신용점수를 일부러 낮추면 기존·신규 금융거래에 불이익이 생길 수 있다고 경고하며, 신용점수가 높은 사업자는 다른 정책자금을 이용하라고 안내합니다.
신용취약 소상공인 자금 대출 조건: 한도·금리·기간
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 동일관계기업당 3천만원 이내(2023~2026년 신용취약 계열 자금 대출잔액 합산), 1백만원 단위, 최소 1천만원 이상 신청 |
| 금리 | 정책자금 기준금리(분기별 변동) + 1.6%p. 2026년 4분기 기준금리 4.12%(10월 10일부터 적용) 기준 연 5.72% |
| 우대금리 | 유형별 0.1~0.3%p, 최대 0.8%p(같은 유형 안에서는 중복 불가) |
| 금리인하제도 | 대출 1년 경과 후 신용점수가 70점 이상 오르거나 840점 이상으로 회복하면 남은 기간 0.5%p 인하(신청해야 적용) |
| 대출기간 | 5년(거치 2년 포함) |
| 상환방식 | 거치기간 후 매월 원금균등분할상환 |
| 용도 | 제품 생산 비용과 기업 경영에 필요한 운전자금(시설자금 아님) |
표의 3천만원은 최대 한도입니다. 실제 대출금액은 소진공 심사로 정해지며, 평가 결과에 따라 줄거나 거절될 수 있습니다. 금리는 분기마다 바뀌는 기준금리에 연동되므로 다음 분기에는 달라질 수 있습니다.
우대금리 적용 대상
| 유형 | 해당하는 경우 | 우대 |
|---|---|---|
| 정책 우대 | 소진공 또는 은행권 컨설팅을 받은 업체, 제로페이 가맹점, 디지털 온누리상품권(카드형·모바일형) 가맹점 | 0.1%p |
| 정책 배려 | 여성기업, 장애인기업, 일회용품 사용규제 적응 우수기업 | 0.1%p |
| 사회안전망 | 자영업자 고용보험, 전통시장 화재공제, 풍수해보험, 노란우산공제 가입 | 0.1%p |
| 성실상환 | 소진공 직접대출을 최근 3년 이내 10일 이상 연속 연체 없이 원금분할상환 중이거나 완제 | 0.3%p |
| 지역 격차해소 | 비수도권 소재 소상공인(경기 가평·연천, 인천 강화·옹진 포함) | 0.2%p |
유형이 다르면 합쳐서 최대 0.8%p까지 받을 수 있지만, 같은 유형 안의 항목은 겹쳐 받을 수 없습니다. 노란우산공제 가입증서 같은 증빙은 해당하는 경우에 냅니다.
2026년 10월 신용취약 소상공인 자금 접수 일정과 진행 절차
10월 회차 신청기간은 2026년 10월 12일(월)~13일(화) 10:00~18:00였고, 10월 13일 18:00에 마감됐습니다. 8월 회차는 출생연도 홀짝으로 날짜를 나눴지만, 10월 회차는 구분 없이 이틀 중 아무 날이나 신청할 수 있습니다. 신청은 소상공인정책자금 누리집에서 로그인한 뒤 「대출신청 → 직접대출 신청 → 신용취약소상공인자금 신청」 순서로 합니다.
- 대출신청: 누리집에서 온라인 신청(자가진단·대출신청서·정보 동의서 제출)
- 대출제한대상 자동 검증: 소상공인 여부, 신용점수, 휴·폐업, 세금 체납, 연체, 부채비율 등을 시스템이 확인
- 정책우선도 평가: 정책자금 수혜이력, 업력, 직접대출 성실상환 이력, 정책우대기업(장애인기업·청년·여성) 여부를 고려해 선정·예비·미선정으로 나눔
- 서류 제출과 신청 접수: 선정되면 배정된 지역센터에 기한 안에 서류를 제출(기한 안에 내지 않으면 신청 자동 취소)
- 대출심사·약정·실행: 소진공이 직접 심사해 금액을 정하고, 개인기업은 전자약정, 법인은 대표이사가 지역센터에서 대면약정
- 사후관리: 대출 후 사용내역을 점검하며, 사업과 무관하게 쓰면 조기회수와 신규대출 제한을 받을 수 있음
정책우선도 평가 결과는 누리집에 공지되며, 발표일은 신청안내자료에 따로 적혀 있지 않습니다. 「예비」는 선정 기업이 부결·취소되면 「선정」으로 바뀌고, 「미선정」이면 다음 회차에 다시 신청할 수 있습니다.
선정되어도 대출이 확정된 것은 아닙니다
- 정책우선도 평가 「선정」은 대출 실행을 뜻하지 않습니다. 서류 검토와 대출심사 결과에 따라 거절될 수 있습니다.
- 대출신청 시점에 제한대상 여부를 자동 검증하고, 자동 제한된 뒤에는 결과 정정이나 재평가가 되지 않습니다. 신청 전에 누리집의 「신청 자가진단」을 꼭 해 보세요.
- 이 자금을 신청하면 대출이 실행되거나 취소될 때까지 다른 소진공 직접대출을 추가로 신청할 수 없습니다. 10월 26일에 열리는 재도전특별자금·일시적경영애로자금(직접)도 마찬가지입니다.
신용취약 소상공인 자금 대출 제한 사항
신청안내자료가 정한 대출제한대상은 15가지입니다. 대표자, 공동대표, 실제경영자, 법인 보증인까지 확인합니다. 신청 전에 특히 많이 걸리는 항목은 다음과 같습니다.
- 국세·지방세 체납 중(징수유예·체납처분유예 등은 예외)
- 신용도판단정보(연체·대위변제·부도 등)나 공공정보(체납·채무불이행·회생·파산면책·새출발기금 등) 등록
- 현재 연체 중이거나, 최근 3개월 안에 30일 이상 연체 1회 또는 10일 이상 연체 4회 이상
- 자가사업장·자가주택에 경매·압류·가압류·가처분이 있거나, 해제된 지 3개월이 지나지 않음
- 휴업·폐업 중이거나 사실상 영업하지 않는 상태
- 같은 자금에서 부결된 지 6개월이 지나지 않았거나, 승인된 대출을 전액 포기한 지 6개월이 지나지 않음
- 한계기업, 부채비율 700% 초과, 매출액을 넘는 차입금(업력 7년 이하 등은 예외)
- 허위·부정 신청, 제3자 부당개입, 사회적 물의 등
이 자금의 10월 신청안내자료에는 「최근 5년 안에 정책자금을 3회 이상 받으면 신청 불가」라는 제한 항목이 없습니다. 정책자금 융자 제외 업종(사행성 업종 등)은 중소벤처기업부의 소상공인 정책자금 융자계획을 따릅니다.
정책자금을 대신 받아주겠다며 수수료를 요구하는 연락은 신청안내자료가 사기로 분류한 제3자 부당개입입니다. 구별법은 정책자금 브로커 주의에 정리했습니다.
신용취약 소상공인 자금 제출 서류
신청할 때(온라인 제출)
- 신용취약소상공인자금 신청 자가진단<서식2>
- 소상공인 정책자금(융자) 윤리준수 약속<서식3>
- 소상공인 정책자금 대출신청서<서식4>
- 기업·개인(신용)정보 수집·이용·제공·조회 동의서, 본인 행정정보 제공 요구서 등<서식5~7-4>
정책우선도 평가에서 선정된 뒤
- 기업현황 및 사업계획서(자금집행계획)<서식1>: 허위로 쓰면 대출이 거절됩니다.
- 대표자 실명확인증표(주민등록증·운전면허증 등 중 1개)
- 주된 사업장과 거주주택의 등기사항전부증명서, 또는 임대차계약서 사본(1개월 이내 발급)
- 법인은 법인인감증명서·법인등기사항전부증명서·주주명부 등 추가 서류(해당 시)
- 우대금리를 받으려면 해당 증빙(노란우산공제 가입증서 등)
사업자등록증명, 납세증명서, 표준재무제표증명, 부가가치세과세표준증명, 건강보험자격득실확인서 등 14종은 공공 마이데이터로 소진공이 직접 확인하므로 동의만 하면 따로 떼지 않아도 됩니다. 자금별 서류 차이는 소상공인 정책자금 신청 서류 총정리에서 볼 수 있습니다.
신용취약 소상공인 자금 자주 묻는 질문
2026년 10월 신용취약 소상공인 자금은 언제 신청하나요?
10월 회차는 2026년 10월 12일(월)~13일(화) 10:00~18:00에 소상공인정책자금 누리집에서 접수했고, 10월 13일 18:00에 마감됐습니다. 다음 회차 일정은 누리집 공지에서 확인하세요.
먼저 신청하면 유리한가요?
아닙니다. 이 자금은 선착순이 아니라 기간 안에 신청을 모두 받은 뒤 정책우선도 평가로 선정합니다. 접수 시각보다 신용관리교육 이수와 자가진단을 미리 끝내는 것이 중요합니다.
신용점수는 어떤 점수를 보나요?
대출신청일 기준 NCB(NICE평가정보) 개인신용평점 839점 이하여야 합니다. 개인사업자는 대표자, 법인은 대표이사 중 1명의 점수를 봅니다.
2026년 4분기 금리는 얼마인가요?
정책자금 기준금리에 1.6%p를 더합니다. 2026년 4분기 기준금리는 4.12%(10월 10일부터 적용)라 연 5.72%이며, 우대금리를 받으면 최대 0.8%p 낮아집니다.
정책자금을 여러 번 받았으면 신청할 수 없나요?
10월 신청안내자료의 신용취약소상공인자금 제한 항목에는 「5년 안 3회 이상」 제한이 없습니다. 다만 이 자금 계열의 대출잔액을 합쳐 3천만원 한도를 넘을 수 없고, 같은 자금을 받은 지 6개월이 지나지 않았으면 신청할 수 없습니다.
선정되지 않으면 어떻게 하나요?
「미선정」이면 다음 신용취약소상공인자금 회차에 다시 신청할 수 있으며, 다음 접수 일정은 누리집 공지로 안내됩니다. 다른 선택지는 저신용 소상공인 정책자금 글에서 볼 수 있습니다.
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출처: 소상공인정책자금 누리집 공지 「2026년 10월 신용취약소상공인자금 신청안내」(2026.10.2)와 붙임 「신용취약소상공인자금 신청 안내자료」, 누리집 금리안내(2026년 4분기 정책자금 금리, 10.10 적용). 기준일 2026년 10월 9일. 문의: 소상공인 통합콜센터 1533-0100.